Mars Neo, bireylere yapay zeka tabanlı teknolojisi ile kart limitlerini birleştirerek harcayabilme ve kişiselleştirilmiş kampanya, gömülü finans hizmetleri sunmaktadır. Ayrıca kullanıcılarına premium hizmetlerin sunumuna imkan vermenin yanı sıra silver kart loglu Titanium kart ürünü bulunmaktadır. Müşterilerine son dönemde ödeme, sadakat, B2B ve B2C krediler alanlarında hizmet sunmak için bankaların API'lerini kullanmaktadır. Müşteriler, tüm kredi, banka ve ön ödemeli kartlarını Mars Neo mobil şubesine bağlayıp Mars Mastercard'ları ile ödeme yapabilir, para çekebilir ve diğer bankalara transfer yapabilir. Geri ödeme (cash back) özelliği ile kullanıcıların Mars anlaşmalı markalardan yaptıkları alışverişler sonrası harcamalarının belli bir oranının TL ya da Mars Miles karşılığı olarak Mars hesabına yatırılır.

Mars Neo Kartları’nın ürün sunumunda aşağıdaki işlemler yer almaktadır;

• Diğer bankalara ait kredi/banka kartlarındaki limitlerini/bakiyelerin birleştirilebildiği limitlerini birleştirebilme özelliği, 
• Harcama yaparken hangi kartından ödemek isteyeceğini seçeceğin QR işlemleri, 
• Tüm ATM’lerden ücretsiz ve istediğin banka kartından para çekebilme yeteneği sunmaktadır.

Standart sadakat programlarından farklı olarak, Mars Colony ile oluşturulan kişiselleştirilmiş kampanyalar sunmaktadır;

1. Seyahat, 
2. Abonelik, 
3. Teknoloji, 
4. Keyif, 
5. Gurme, 
6. Ulaşım, 
7. Kahve ve moda gibi farklı 

Mars Neo, ayrıca Amerikan Express gibi silver kart ayrıcalığı sunmaktadır. Limitleri tek bir bankanın belirlediği seviyeye ulaşamayan kullanıcılara Mars’ın limit birleşimi özelliği ile Titanium kart ile bu ayrıcalıklara erişim imkanı sağlanmaktadır. Silver kartlar bilindği üzere bir kurumun sadakat programında belirli bir harcama, kullanım veya puan düzeyine ulaşıldığını ifade eder ve öncelikli rezervasyon, check-in ve hızlı işlem sıraları, alışveriş, otel, restoran veya ulaşım gibi alanlarda özel indirimler, ücretsiz bagaj hakkı, uçak bileti yükseltme fırsatları, alışverişlerde ek taksit imkânı, nakit avans veya kredi işlemlerinde daha uygun faiz oran ayrıcalıkları gibi avantajlar sağlar. 

Yapay zeka tabanlı teknolojisi ile aşağıda belirtilen özelleştirilmiş hizmetleri  sunar;

1. Taksit Talebine uygun alışveriş sonlandırma
2. Finansal Skorunu yükseltecek tercihler
3. Bankalarda ön tanımlı limitlerine göre ihtiyaç kredisi
4. Finansal Skorunu yükseltecek tercihler
5. Üye işyeri sektörüne göre kart veya kredi ile ödeme Kolonisi 
6. Daha önceki tercihlerine göre alışveriş sonlandırma
7. Kart sadakat programlarına göre ödeme aracı seçimi
8. Limit bilgisine göre kart / nakit veya kredi tercihi

Mars Kredi ürünü ile kullanıcılarına rekabetçi faiz oranıyla mevcutta Fibabanka ve Ziraat Bankası işbirliğiyle finansman kredisi sağlamaktadır.  

Ürün gamına planlanan yatırım turu akabinde gömülü finansal hizmetleri eklenecektir. İlgili hizmetler kapsamında kredi pazaryeri olarak faaliyet gösterme, BNLP (şimdi al sonra öde), skorlama ve gömülü yatırım hizmetleri sunacaktır. Yatırımcılık faaliyetleri için Mars, Ünlü&Co. işbirliğine girmiştir. 

Mars’ın Türkiye’de mukim tüm bankalar ile (Hadi hariç) sunduğu hizmetler kapsamında anlaşması bulunmaktadır. Yatırım bankacılığı ürünlerini sunmak adına Ünlü&Co. ile işbirliği sağlanmış ve 2025 itibariyle ürünler sunulacaktır. Kredi sunumunu mevcutta anlaşmalı olduğu Fibabanka ve Ziraat Bankası ile sağlamaktadır ve ileride kredi pazaryeri olma vizyonu barındırmaktadır. 

İş Modeli 

Mars Neo’nun iş modeli B2B ve B2C’lere yöneliktir, gelir modeli ise üyelik ücretleri, gelir paylaşımı, komisyon ücretleri olmak üzere farklı ürün grupları için çeşitlilik göstermektedir. Kullanıcılarına tek bir mobil uygulama ve kart aracılığıyla finansal işlemlerini yönetme olanağı sunmaktadır. İş modelinin temel unsurları aşağıda sunulmuştur;

• Üyelik Modelleri: Mars, kullanıcılarına Starter, Prime, Platinum ve Titanium Metal olmak üzere dört farklı üyelik seçeneği ve kart bedeli sunar (detaylı bilgiye şirketin kendi websitesi üzerinden https://www.marsneo.com/ucretler-limitler sayfasından ulaşılabilir). Her üyelik modeli, farklı avantajlar ve ayrıcalıklar içerir. Örneğin, Titanium Metal üyeleri, 16 gram saf metalden üretilen kartlarıyla lounge erişimi, hızlı geçiş ve özel şoför hizmeti gibi ek faydalardan yararlanabilirler.
• Mars Miles ve Kampanyalar: Kullanıcılar, alışverişleri ve bankacılık işlemleri üzerinden Mars Miles kazanabilirler. Bu miller, zaman aşımına uğramaz ve istenildiğinde TL'ye dönüştürülebilir, kullanıcılara alışverişlerinin belli bir oranda geri ödemesi mil olarak yansıtılır. Ayrıca, Mars, lezzet, moda, kahve, teknoloji, seyahat, gurme, abonelik ve keyif gibi sekiz farklı kategoride kampanyalar sunarak kullanıcılarına ek avantajlar sağlar. Burada kurumlarla gelir paylaşım modeli uygulanmaktadır.
• Ücretli Üyelik ve Ek Gelir Modelleri: Mars, sunduğu premium hizmetler için aylık abonelik ücretleri talep eder. Ayrıca, bankacılık sisteminde yaygın olan diğer gelir modelleri de Mars için geçerlidir. Bankacılık işlemleri belirlenen komisyon ücretleri kapsamında mevcutta Mastercard ve BKM ile sağlanmıştır. 

Kurucular 

Emrah Kaya (Co Founder- CEO) Hakkında : 23 yıllık girişimcilik deneyimiyle, Türkiye’de dijital bankacılık ve finansal teknoloji dönüşümünü iyi deneyimlemiş bir girişimcidir. Endeavor girişimcisi olarak global bir bakış açısı ile iş modellerini şekillendirmiştir.

Burcu Bekdaş (Co Founder- COO) : Üç farklı girişimin kurulmasına öncülük etmiştir ve Youth Holding’de girişim projelerini yöneten bir lider olarak organizasyonel yapılanma ve stratejik planlama konularında deneyime sahiptir. Emrah Kaya ile birlikte yıllara dayanan bir birlikte çalışma tecrübesi bulunmaktadır. 

Eray Yüksek  (Co Founder- CTO) Hakkında: IBM’de 29 yıl boyunca küresel ölçekte strateji, teknoloji entegrasyonu ve liderlik deneyimi bulunmaktadır. Şirketin uluslararası büyüme hedeflerini yönlendirecek bir tecrübeye sahiptir.

Finansallar 

Eylül 2024 itibariyle Mars’ın 2.5 milyon TL satışı bulunmaktadır. Şirket bünyesinde 27 personel çalışmaktadır. Şirket’in ana gider kalemleri, personel giderleri, influencer ve medya pazarlama ve reklam harcamaları, bankalara kredi kartlarından para çekimi için gelir paylaşımı kapsamında vereceği komisyon tutarları ve titanium kart üretimi kaynaklıdır. İlgili banka komisyonlarının ONAS anlaşmaları ile projeksiyon döneminde sıfıra indirilmesi hedeflenmiştir. 

Şirket tarafından paylaşılan beş yıllık iş planına göre, yatırım turu akabinde ilk yıl Mars Neo, ilk yıl sonunda 1 milyon kullanıcıya ulaşmayı hedeflemektedir.  

Bankacılık faaliyetleri doğası gereği pozitif nakit akımına geçişe dek marka bilinirliği ve kullanıcı edinim faaliyetleri pazarda kendini ispatlayana dek yoğun pazarlama faaliyet gereksinimi, kart basımı, ve yönetilebilir bankacılık komisyonları bulunmaktadır. Titanyum kart satışlarına 2026 yılında ağırlık verilecek olup şirket bu süre zarfında pazarda güçlü konum elde ederek nakit yaratmaya odaklanacaktır.  

Kart maliyetleri uzun süredir hem tedarikçisi hem de yakın dönemde yatırımcısı olan Kultura ile sürdürülen işbirliği çerçevesinde emsallere uygun olacak şekilde yarıya düşürülmüştür. Ayrıca, yüksek titanyum kart üretim maliyetlerinin de Metal Vinior Teknolojisi ile düşürülmesi planlanmaktadır. Projeksiyon döneminde dijital performans pazarlamasına ve Göztepe Spor Klübü, Gastroclub, vb. toplulukların içeri entegrasyonu ile elde edilen sinerjilere yönelim verilecektir. Mars Neo, 5 yıllık dönem sonunda 2029 yılında 2.5 milyon kullanıcıya ulaşmayı hedeflemiştir. Yatırım akabinde iki sene içerisinde FAVÖK marjının %35-%45 seviyelerinde gerçekleşmesi, ulaşılan kitle ve iyileştirilen maliyetlerin de etkisiyle sonrası dönemde %45-%65 seviyesinde olması beklenmektedir. 

Pazar Analizi

Mars Neo, Türkiye'nin neobank segmentinde önemli bir potansiyele sahip bir girişimdir. Girişimin hedef pazarı, finansal hizmetlere erişim talebi yüksek olan bireysel ve kurumsal müşterilerdir. Türkiye'deki bankacılık sektörünün yoğun düzenlemelere tabi olması ve müşteri alışkanlıklarının hızla dijitale kayması, Mars Neo'nun büyüme stratejisine uygun bir ortam sunmaktadır. Bu kapsamda aşağıda pazardaki fırsatlara yer verilmektedir;

• Dijitalleşme Eğilimi: Türkiye'de mobil bankacılık ve dijital finansal hizmetlere olan talep hızla artmaktadır. Bu eğilim, Mars Neo'nun dijital platformlar üzerinden sunduğu hizmetlerin benimsenmesini kolaylaştırmaktadır.
• Regülasyon Desteği: BDDK'nın dijital bankacılığa yönelik düzenlemeleri, yeni nesil bankaların pazara girişini ve faaliyetlerini kolaylaştırmaktadır. Bu durum, Mars Neo için yasal uyum süreçlerini hızlandırıcı bir etki yaratmaktadır.
• Genç ve Teknolojiye Yatkın Nüfus: Türkiye'nin genç ve teknolojiye adapte olabilen nüfusu, dijital bankacılık hizmetlerinin hızlı bir şekilde benimsenmesine katkı sağlamaktadır.

Son yıllarda açık bankacılık regülasyonlarının hız kazanması, genç ve teknolojiye yatkın kullanıcı tabanının artışı ve finansal erişim ve esnek ödeme çözümlerine yönelik artan talebin etkisiyle Mars Neo’nun faaliyet gösterdiği pazarın gelecek vaad ettiği söylenebilir.

Değer Önerisi 

• Mars Colony ve Yapay Zeka: Standart sadakat programlarından farklı olarak, Mars Colony kullanıcı alışkanlıklarına dayalı kişiselleştirilmiş avantajlar sunar.
• Premium Hizmet Sunumu: Her kesimden bireye premium hizmetlerin erişimini mümkün kılar.
• Premium Metal Kartlar: Sınırlı üretim ve prestij odaklı kartlarla premium segmentte rekabet avantajı sağlar.
• Gömülü Finansal Hizmetler: B2B ve B2C çözümleri birleştiren bir ekosistem sunar.
• Türkiye Pazarına Özgü Uyum:Yerel regülasyonlara uygunluk ve Türkiye’nin genç nüfusuna yönelik özelleştirilmiş hizmetler barındırır.

Güçlü Yönleri

1. Halihazırdaki kullanıcı tabanı
2. Şirket’in Türkiye’deki açık bankacılık regülasyonlarına uygun yapısı, operasyonel süreçlerde hız ve güven sağlaması
3. Kurucu ekibin deneyimli ve ürün pivot yeteneğinin kuvvetli oluşu,
4. Kurucularının inovasyon üzerine tutkusu,
5. Pazara giriş bariyerinin zorlu oluşu ve Mars Neo’nun halihazırda bunu aşmış olması
6. Olası çıkış senaryolarındaki hedeflenen yüksek gelir beklentisi ve çarpanlara ulaşma ihtimali,
7. Şirketin güçlü uyumluluk prosedürleri, güçlü işbirlikleri 
8. Yapay zeka destekli kampanya sunumu 
9. Metal kartlar (Mars Titanium ve Platinum) ile yüksek gelir grubu ürünlerini de bünyesinde barındırması, sağladığı ayrıcalıklara erişim vermesi,
10. Silver Logo ile global avantajlar
11. Mastercard gibi güçlü ortaklıklarla uluslararası kabul görmüş finansal altyapılar.
12. Girişimin vaadettiği değer önerisini uygulanabilir ve sürdürülebilir oluşu